农村公路灾毁保险防灾减损风险减量

　　眼下，长江流域已正式入汛。身处湖北省宜昌市长阳土家族自治县都镇湾镇，一条名叫庄菖线的民生通道路面平整蜿蜒山间，新砌的挡墙整齐牢固。去年汛期，这里曾被洪水冲断。灾情发生当天，抢险施工与定损理赔同步开展，5天抢通临时通道，7天600万元理赔款到账……依托这笔保险资金，庄菖线全方位提升抗灾能力。

　　庄菖线的蝶变，是农村公路灾毁保险试点任务成效的缩影。

　　近日，交通运输部公路局组织开展“农村公路灾毁保险”交通强国专项试点任务验收。试点任务于2023年年底启动，由湖北、浙江、福建、贵州、甘肃五省参与实施，这也是首个由部内司局牵头的交通强国专项试点。

　　试点成效如何?一组数据揭晓答案：截至2025年年底，五省投保区县总数达到297个，投保总里程46.11万公里，总金额8.04亿元，实现对高风险区域和重点路段的有效覆盖。

　　修复效率提升增强路网韧性

　　“通过试点任务实施，建立了农村公路灾毁保险指标估算体系，完善了农村公路灾毁‘报案—查勘—定损—赔付’全链条管理流程，打造了防灾减损和风险减量相结合的长效机制。”验收会上，专家组达成一致意见，认为试点实施单位灾毁修复资金压力得到有效缓解，灾毁理赔及修复效率显著提升，有效推动“四好农村路”高质量发展。

　　农村公路灾毁保险不是简单的“灾后赔付”，而是通过全链条服务保障增强路网韧性。经过努力，参与试点的省份制度成果逐步落地见效，示范引领效应初显。

　　农村公路灾毁保险在山洪暴雨、泥石流等自然灾害频发的甘肃，效果立竿见影。甘肃通过“保险保障+专项养护”模式，协同推进农村公路灾后修复与预防性养护工作，灾毁保险为及时抢通修复提供稳定资金支持，避免了次生损毁扩大。

　　湖北东、西、北三面环山，灾害性天气具有空间分布不均的特点。试点实施过程中，湖北通过统一保险责任、费率区间、赔偿限额、赔付标准等投保费率核心指标，推动最低投保费率降至0.8‰，最高赔偿限额提至3倍。截至2025年12月底，全省33个山区县参保，实现重点山区县全覆盖。

　　立足山区农村公路灾毁频发、抗灾能力弱和养护资金紧张的实际难题，贵州建立省、州、县3∶3∶4分级筹资机制。2025年，省级财政分别向黔南州、黔东南州补助资金680万元、974万元，投保范围扩大至2个州28个县4.3万公里，年总保费达5508万元。

　　防控体系优化前移

　　2024年梅汛期，浙江丽水出现罕见连续10天区域性大暴雨天气。得益于风险减量管理，丽水实现了“灾前预警有效、灾中转移迅速、灾后重建无忧”。在试点中，丽水每年据实列支年度保费一定比例的风险减量服务费用，将“补偿与预防并重”理念引入农村公路保险体系。2024年至2025年，保险公司累计在丽水投入资金1746万元，实施预防性养护工程，农村公路灾毁发生频率下降30%。

　　在台风、暴雨等灾害天气多发的福建，全省87名保险风勘员与2918名乡村道专管员共用路长巡查App，统一查勘标尺，保险机构从“灾后被动理赔”转变为“灾前主动参与”，查勘定损效率大幅提升。

　　不仅是浙江和福建，多地在同步探索推行风险减量管理，建立与年度赔付挂钩的防灾减损费用列支机制，专项用于隐患提前处置、智慧化建设等。风险减量实现了防控体系优化前移，通过预防性养护，提升农村公路防灾抗灾能力，减少资金赔付，形成良性循环。

　　在试点实施中，河西走廊地区部分区县因赔付率偏低，参保意愿不强，甘肃建立风险减量服务机制，允许将部分保费用于支持公路病害维修和隐患治理。每年全省约2000万元农村公路灾毁赔付资金，用于农村公路病害处理等养护工作，有效提升了低风险地区保险资金使用效益。