江苏滨海邮政金融 筑牢反诈防线 守护百姓 “钱袋子”

本网讯(张海军 刘韵颖 )在当下电信网络诈骗手段层出不穷的严峻形势下，保障百姓财产安全成为金融机构的重要使命。江苏滨海邮政分公司勇挑重担，积极作为，多管齐下筑牢反诈防线，全力守护百姓的 “钱袋子”。

严审取现，筑牢柜面防线。滨海邮政分公司各网点将柜面取现审核视作防范诈骗的关键环节。在办理柜面取现业务时，工作人员会详细询问客户资金来源与用途，同时结合客户风险信息、取现账户日常交易流水及资金明细等要素，仔细筛查收支不符、非本地取现、限制业务、代理取现、团伙取现等可疑情形。严格执行 “3+7” 筛查法，对每一笔取现交易都进行细致甄别。

一旦发现 “试卡”、资金快进快出、多人转账、满额取现、办理大额取现预约等异常情况，工作人员会迅速获取客户姓名及账号，筛查可疑信息，并第一时间推送给反诈中心联络员。与此同时，他们还会巧妙运用话术稳住取现人员，等待公安机关前来处置。今年旺季期间，网点柜面成功精准拦截 1 起客户异常取款，为客户挽回 14.6 万元的损失，切实让诈骗分子无缝可钻。

风控先行，守护账户安全。建立健全内控风险防控机制是滨海邮政分公司反诈工作的重要举措。开户环节被视为风险防控的 “桥头堡”，分公司严格遵循 “谁开户谁负责，谁的客户谁负责” 的原则，强化责任落实，提升员工在开户环节对客户身份和风险的识别能力。

在开户、账户限额调整以及账户解控等账户服务过程中，各网点前置个人客户尽调，并借助风险模型实现高风险客户自动识别，进而实施差异化尽调，为账户分类分级提供充足的信息依据。从源头上防范新开户涉案风险，以高度负责的 “守护员” 姿态，为每一个账户的安全保驾护航。

警银联动，携手反诈攻坚。滨海邮政分公司与滨海县公安局反诈中心紧密合作，搭建起高效的警银联动反诈体系。在高风险受骗人员临时性资金保护工作中，双方配合紧密，专人协作、快速响应。截至目前，已成功保护 15 名客户，涉及资金达 24.6 万元。

邮政分公司凭借敏锐的风险洞察力，多次向反诈中心提供关键可疑交易线索，为公安机关打击电信网络诈骗提供了有力的数据支持，也因此荣获滨海县公安局表扬信。在反诈战场上，邮政分公司以 “先锋员” 的担当冲锋在前。

加强宣传，普及反诈知识。滨海邮政分公司充分利用基层网点分布广泛的优势，采取 “线上 + 线下” 的多元化宣传模式，组织金融部门和各网点开展多渠道、多形式、多方位的宣传活动。

线上，借助微信、视频号、抖音等深受老百姓喜爱的平台，发布电信诈骗新态势和反诈宣传小视频，以生动形象的方式提升群众的防骗意识。线下，在网点 LED 屏滚动播放宣传标语，在营业大厅摆放宣传手册、张贴宣传海报，营造浓厚的反诈氛围。同时，积极开展 “五进” 宣传活动，针对 “一老一少一新” 特殊群体，结合常见诈骗案例 “以案说法”，让群众清晰了解身边的诈骗陷阱，提高对电信诈骗的鉴别、防范和自我保护能力。通过这些举措，将反诈知识传递到千家万户。

未来，滨海邮政分公司将继续秉持高度的责任心和敏锐的洞察力，不断探索创新反诈举措，持续深入推进反电信网络诈骗工作，全方位增强金融消费者的防范意识，为维护金融安全稳定、保障人民群众财产安全贡献更多力量。